Доплата банку за хранение валюты стала новой реальностью россиян. Сейчас уже в шести банках из топ-20 по объему привлеченных средств действуют комиссии за валютные счета, выяснила команда «Мониторинг тарифов» Frank RG. Такие комиссии есть в Райффайзен банке, «Тинькофф банке», «Ситибанке», банке «Санкт-Петербург», «Уралсибе» и РНКБ. Банки вне топ-20 также сообщают о введении подобных комиссий. В частности, об этом заявлял банк «Авангард». Ранее подобную комиссию аналитики Frank RG находили и в ПСБ*. Росбанк рассказал Frank Media о платах ввести такую комиссию до конца июня.
Сколько берут банки за хранение валюты?
- Например, в «Уралсибе» клиенты доплачивают за счета в евро, выяснили аналитики Frank RG. Комиссия составляет 0,3% от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро в месяц.
- Клиенты РНКБ платят за отсутствие операций по счету в течение года 200 руб. или 3 условных единицы (у.е.) в валюте счета Если остаток средств на счете менее 200,00 руб./ 3у.е. в валюте счета, остаток списывается.
- «Тинькофф банк» с 23 июня вводит оплату за обслуживание валютных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 условных единиц в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно.
- «Райффайзен банк» с 30 июня начнет снимать со счетов евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах 0,2% в месяц при хранении на счету свыше 5000 у.е. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — 50 тысяч у.е. Для счетов в иенах пороги составят 500 тысяч и 5 млн соответственно. а сумму совокупного остатка в одной валюте более 500 тысяч у.е. (5 млн для иен) комиссия составит 0,5%.
- Банк «Авангард» ввел аналогичную комиссию с 1 июня. Она зависит от среднемесячного остатка по счету и валюты. При остатке от $10 тысяч до $100 тысяч — 1900 рублей. Для более крупных сумм комиссия составит 0,1% от остатка. Комиссии за ведение счетов в евро еще выше. При сумме от 10 тысяч евро до 100 тысяч евро она составит 2900 рублей, для более крупных сумм — 0,15% от остатка. Счета с остатками менее 10 тысяч долларов или евро будут обслуживаться без комиссии.
- Росбанк планирует ввести комиссию за обслуживание валютных счетов в долларах и евро до конца июня. Пока размер комиссии обсуждается на уровне 0,5% в месяц от суммы превышения лимита, говорит его пресс-служба. Лимит для клиентов массового сегмента – 3 000 у.е., для клиентов премиум — 25 000 у.е. «Решение будет принято в ближайшие дни, и мы оперативно уведомим клиентов о сроках введения комиссии, ее финальном размере, а также альтернативных предложениях по размещению валютных средств», — уточнил представитель банка.
Что будет дальше?
Frank Media опросили 30 крупнейших розничных банков о планах введения комиссий за хранение валюты. Банки «Открытие», «Русский стандарт», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Ренессанс кредит», МКБ введение платы за счета в валюте не планируют. Остальные банки, включая крупнейшие госбанки, к моменту публикации на запрос не ответили.
«Держать пассивы в валюте для российских банков сейчас невыгодно. Они фактически не могут хеджировать свои валютные позиции, они не могут на них зарабатывать. Кто-то должен был дать старт этому процессу. Не исключено, что и другие банки начнут брать с розничных клиентов плату за хранение валюты, либо предлагать им конвертировать сбережения в долларах и евро в иные валюты «дружественных» стран или даже иные инструменты», — считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.
Опрошенные Frank Media банкиры не ждут «второй волны» оттока средств с валютных счетов физлиц. Говорить о массовом исходе преждевременно, уверен управляющий директор по продуктовому портфелю «Пассивы» УБРиР Евгений Вяткин. «Скорее всего, можно ожидать частичный переток клиентов в банки, предлагающие открытие и ведение валютного счета без комиссии, либо «под подушку», — предполагает он. Некоторые банки наоборот воспользуются этим инструментом для решения своих бизнес-задач, согласен вице-президент «Ренессанс кредита» Денис Анохин.
В условиях, когда ни законодатели, ни регулятор не готовы разрешать банкам отрицательные ставки по вкладам и счетам, введение комиссий является для банков единственным способом брать с клиентов-физлиц плату за хранение валюты.
Дело в том, что современное российское законодательство сейчас обязывает банк выплачивать проценты по вкладам и счетам. То есть отрицательные ставки по вкладам фактически запрещены. В ближайшее время у банков появится законодательная возможность вводить отрицательные ставки по вкладам для юридических лиц, рассказывал Frank Media депутат Госдумы Анатолий Аксаков. Зампред ЦБ Ксения Юдаева назвала такую идею целесообразной. Для физических лиц никаких изменений не планируется, указал Аксаков. По его мнению, ставки по валютным вкладам для граждан будет регулировать рынок. «Пока тенденция такая, что они останутся околонулевыми, но не ниже нуля», — говорит он.
* UPD. Практика взимания комиссии с неактивных счетов распространена в российских банках. После публикации материала Frank Media нашел такую комиссию не только у упомянутого в тексте ПСБ, но и у целого ряда банков:
— ВТБ: взимает 100 рублей или 5 у.е. при отсутствии операций в течение 180 дней, если на счету до 100 рублей или валютного эквивалента.
— МКБ: взимает до 150 руб. / $5 / 5 евро c неактивного в течение года счета, если остаток на нем не превышает 1 000 руб. / $20 / 20 евро, а у клиента нет другого действующего продукта банка
— Уралсиб: взимает 199 руб. в месяц или эквивалент в у.е. при отсутствии операций на счете от года до двух лет, и 250 рублей в месяц или эквивалент в у.е., если счет неактивен более 2 лет.
— РСХБ: взимает до 500 рублей или до 10 у.е. со счетов, неактивных в течение 180 дней.
— «Открытие»: взимает 600 рублей или эквивалент в валюте при остатках менее 5 000 рублей / $100 / 100 евро при отсутствии операций в течение года.
