- Регулятор уже сообщал о двух ограничительных мерах
- Теперь ЦБ хочет ограничить ставки по кредитам для закредитованных заемщиков и запретить банкам удлинять сроки кредитов
- Эти меры могут существенно повлиять на рост рынка потребкредитования
Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева рассказала об ограничительных мерах, которые ЦБ хочет ввести в отношении потребкредитов. Ранее ЦБ уже повышал коэффициенты риска по кредитам, а с октября вводит показатель долговой нагрузки заемщика. О новых предложениях ЦБ пишет Коммерсант.
Детали. ЦБ ранее сообщал, что с октября коэффициенты риска будут зависеть от показателя долговой нагрузки (или ПДН – это соотношение платежей по кредитам к доходу заемщика). Чем выше этот показатель, тем выше коэффициент риска для банка. Юдаева заявила, что ЦБ хочет привязать к ПДН еще и процентную ставку по кредиту. Во многих странах банки имеют право выдавать кредиты по ставке не больше 15–20% в случае соотношения кредита к общему долгу, например, больше 80%, также могут быть похожие ограничения на соотношения платежа к доходу, привела пример Юдаева. Пока у российского ЦБ нет полномочий, чтобы ограничивать ставку по кредиту в связи с высокой долговой нагрузкой, но регулятор планирует их получить.
Вторая инициатива – пресечь искусственное увеличение сроков потребкредитов. Банки могут начать выдавать более длинные кредиты, чтобы за счет увеличения сроков (и, соответственно, уменьшения ежемесячного платежа,) снизить показатель долговой нагрузки на заемщика.
Контекст. Ранее о рисках увеличения сроков займов писал Fitch. Агентство сообщало, что средние сроки необеспеченных займов уже выросли: до кризиса 2014 они выдавались на срок 2-3 года, теперь – на 5-7 лет.
Вывод. После того как ЦБ сообщил о введении показателя долговой нагрузки и увеличении риск-коэффициентов, Fitch снизил прогноз по росту розничного кредитования. Агентство ожидало роста на 15-20% в 2019, а в обновленном прогнозе – около 15%. Если ЦБ введет новые меры, рост рынка может оказаться еще меньше.
