Последний день зимы стал для россиян началом новой реальности, в которой им придется жить вместе с санкциями. В ней есть место резкому росту ставок, кредитному коллапсу и ограничениям на вывод валюты из страны.
- Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку до 20% и не исключил ее дальнейшее изменение.
Колебание ставки заставляет банки корректировать свою процентную политику. Обычно они реагируют на изменения с лагом в две недели – месяц. В этот раз многие банки заявили об изменениях в тот же день.
- Ставки 20% годовых по рублевым вкладам стали реальностью.
Первыми отреагировали банки, попавшие под санкции. Сбербанк поднял ставки по вкладам, однако подробностей не раскрыл, указав лишь, что новый максимальный уровень ставок по рублям — 16-18% годовых. У ВТБ этот уровень в рублях составит 18%, в долларах — 5%, евро – 4%. МКБ повысил ставку по депозитам до 20% годовых при сроке вклада в 3 месяца, а Совкомбанк — до 23% годовых. Альфа-банк сообщил, что планирует значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. Также ставки поднял Россельхозбанк.
Банки, которые не попали под санкции, также начали переписывать доходность вкладов. Например, банковская группа ТКБ повысила максимальную ставку для трехмесячных вкладов до 23% . Примсоцбанк поднял ставки до 22-23%.
- Ставки по валютным вкладам пугают рекордами.
Банки делают все, чтобы вернуть валюту физлиц. Сбербанк предложил клиентам новые промовклады в валюте: под 3-5% в доллара и 3,5% в евро. У МКБ в тарифах при вложении на 3 месяца от $100 или 100 евро годовая доходность составит 5% и 4% годовых соответственно. Совкомбанк по вкладу «Максимальный доход» сроком на год доходность составляет 8%.
- Банки приостановили выдачу ипотеки и выставили запретительные ставки
По данным аналитиков Frank RG, выдачи ипотеки приостановлены в половине из первой двадцатке банков. Среди тех игроков, кто не выдает новые кредиты: Альфа-банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Совкомбанк, Абсолют банк, Уралсиб, Банк Санкт-Петербург, Московский кредитный банк.
Ставки по собственным программам ипотеки стали запретительными. Максимальные ставки даже в госбанках доходят до 25-27%, следует из данных оперативного мониторинга Frank RG. Аналитики обнаружили максимальные ставки выше 20% в 10 банках, в том числе Юникредите, Уралсибе, ТКБ, МТС банке, Московском индустриальном банке, Металлинвестбанке, банке «Зенит», банке «Центринвест», Азиатско-Тихоокеанском банке и банке «Дом.РФ».
Непонятна судьба льготной ипотеки. Сообщений о сворачивании программ или пересмотре их условий на момент публикации текста ни от правительства, ни от ЦБ не поступало.
- ЦБ рекомендовал банкам не изменять ставки по выданным кредитам.
Ипотечные заемщики могут вздохнуть спокойно. Судьба россиян, которые взяли потреб или автокредит или задолжали по карте и не смогут платить, окажутся в руках банков. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков уточнил, что мораторий на сохранение действующих ставок, обещанный Владимиром Путиным, коснется только ипотеки.
- Получить новые потребкредиты в банках почти невозможно.
Несколько потенциальных заемщиков рассказали Frank Media о том, как они попытались взять розничные кредиты в банках, которые еще не повысили ставки. Один клиент попытался оформить потребкредит в Райффайзенбанке, но получил сообщение, что банк пересматривает ставки. Другому клиенту активировали кредит в «Тинькофф», но затем банк прислал смс-сообщение, что заявка не одобрена.
- Ставки по кредитам наличными резко выросли.
Ставки уже переписали Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Хакасский муниципальный банк. Максимальная ставка в РСХБ выросла до 24, в Хакасском муниципальном банке для клиентов с улицы максимум – 22%, следует из данных мониторинга Frank RG.
- Сворачиваются программы автокредитования.
За день до повышения крупнейший кредитор на рынке банк «Сетелем» закрыл сразу пять своих программ. В МС банк Рус (дочерний банк Mitsubishi Corporation) ставка по «Классическому кредиту» выросла до 29,9% годовых.
- Запрещено выводить валюту на свои счета за рубежом.
Президент России Владимир Путин подписал указ о специальных экономических мерах из-за западных санкций. Среди таких мер — запрет для россиян и российских компаний зачислять валюты на свои счета за рубежом (исключая переводы на корсчета). Также российским резидентам запрещено предоставлять иностранные займы в валюте.
