В июне предправления Тинькофф Оливер Хьюз в рассылке для сотрудников попросил не называть Тинькофф банком. «Это неправильно – мы не только банк, мы много другого в мощной, быстро растущей экосистеме, и давно пора уйти от этого отсталого понятия», — написал тогда Хьюз. Слово «банк» некорректно звучит в контексте группы Тинькофф – под этим брендом работает не только банк, но и другие компании – от мобильного оператора до сервиса продажи билетов.
24 октября Тинькофф запустил новый сервис — безналичную оплату чаевых. Чаевые можно будет перевести официантам, таксистам, курьерам и сделать адресные пожертвования – например, уличным музыкантам.
Собственную экосистему также активно строит Сбербанк. Но государственный банк идет по другому пути — он покупает либо компании, которые создают свои сервисы, либо долю в таких компаниях. Ранее Frank Media изучил экосистему Сбербанка, статью с ее описанием можно прочесть здесь. Тинькофф предпочитает разрабатывать сервисы самостоятельно или заключать партнерства со сторонними компаниями.
Frank Media изучил, какие сервисы и продукты есть в экосистеме Тинькофф.
Что входит в экосистему Тинькофф
| Элемент экосистемы | Продукты, услуги, сервисы | Технологии/разработка | Дата запуска/сделки | Доля Тинькофф на октябрь 2019 года |
|---|---|---|---|---|
| Розничный банкинг | - Кредитные карты - Дебетовые карты - Кредиты наличными (без залога, под залог авто, под залог квартиры) - Рефинансирование - Автокредиты - Вклады - Платежи | Собственные решения | 2006 год | 100% |
| Лайфстайл-банкинг | - Голосовой помощник Олег - Бронирование ресторанов - Шопинг (витрина торговых площадок, специальные предложения от магазинов, схемы ТЦ) - Кино - Театры - Концерты - Тинькофф Истории (по аналогии со stories в Инстаграм) | Собственные решения и интеграции с партнерами: Киноход Кассир.ру Рамблер.Касса Афиша-Рестораны GetTable 2ГИС | 2017 год | 100% |
| Тинькофф Страхование | - ОСАГО - КАСКО - Страхование финансовых рисков - Страхование путешествий - Страхование жилья - Страхование жизни - Страхование здоровья | Собственные решения + вендорский софт | 2013 год | 100% |
| Тинькофф Бизнес - экосистема для малого и среднего бизнеса | - Расчетно-кассовое обслуживние - Бизнес-карты - Валютные счета, интегрированные с биржей - Депозиты - Эквайринг - Кредитование - Госзакупки (спецсчет, банковские гарантии, электронная подпись) - Бухгалтерское обслуживание - Регистрация бизнеса - Сервисы для увеличения продаж (конструктор сайтов, облачный колл-центр, таргет, рассылки, чат для сайта, CRM-система "Клиенты и проекты", конструктор документов) | Преимущественно собственные решения | 2015 год | 100% |
| Тинькофф Инвестиции - брокерский сервис | - Брокерские счета - ИИС - Премиум - Веб-терминал - Open API для алготрейдеров - Социальная сеть Тинькофф Пульс - Робо-эдвайзер - Информационные и медийные сервисы: подкасты, инвестиционная аналитика, YouTube-шоу «Деньги не спят» | Собственные решения | 2016 год - запуск, 2018 год - глобальный перезапуск сервиса | 100% |
| Тинькофф Капитал - управляющая компания | Паевые биржевые инвестиционные фонды, собственные индексы | Собственные решения | Ноябрь 2019 - запуск фондов | 100% |
| Тинькофф Мобайл - сотовый оператор | - Голосовая связь - Мобильный интернет - Дополнительные сервисы (предложения от партнеров: Яндекс.Музыка, Okko, Boom и другие сервисы) | Виртуальный оператор сотовой связи на базе сети радиодоступа Tele2+ собственная разработка | Декабрь 2017 года | 100% |
| Тинькофф Путешествия - трэвел сервис (включая сервис OTA - online travel agency) | - Авиабилеты - Отели - Туры - Ж/д билеты - Аренда авто | Собственные решения и частично приобретенное ПО (авиабилеты) Сторонние решения, размещенные в виде white label в Тинькофф. Отели - Booking.com Туры - Travelata.ru ЖД билеты - Onetwotrip.com Аренда авто - Rentalcars.com | Авиабилеты - 2018 год Отели и прочее: 2013 год - запуск, 2018 год - глобальный перезапуск сервиса | 100% |
| Тинькофф Образование | Tinkoff Generation, Финтех-школа Тинькофф и другие образовательные курсы | Преимущественно собственная разработка | Август 2018 - регистрация юрлица Тинькофф Образование. Июль 2019 - получение лицензии на ведение образовательной деятельности | 100% |
| Тинькофф Центры Разработки | - Собственные речевые технологии VoiceKit - Голосовая биометрия - TQM (Tinkoff Quality Management – система контроля качества работы операторов кол-центра Тинькофф) - Суперкомпьютер "Колмогоров" | Собственные решения | 2016 год | 100% |
| Тинькофф Оплата | - Интернет эквайринг - Торговый эквайринг - Безопасная сделка (оплата продавцу по факту получения товара покупателем) - Оплата штрафов (ГИБДД, ФНС, Росреестр) - Переводы (Mastercard MoneySend, Visa Direct) - E-invoicing - Облачные кассы (Cloudkassir, Атол.Онлайн, OrangeData и пр.) - СБП C2B (сервис платежей от граждан компаниям в рамках Системы быстрых платежей) - TinkoffPay - GooglePay - ApplePay | Собственные решения | 2013 год | 100% |
| CloudTips | Банковский сервис для безналичных чаевых, донатов, адресных пожертвований | Собственные решения (совместно с CloudPayments) | 2019 год | 100% |
| CloudPayments | - Платежный виджет - Скрипт Checkout (конструктор платежной формы для сайта) - SDK для мобильных приложений (интеграция процесса оплаты в мобильном приложении) - Настройка автоплатежей - Онлайн-касса - Рекарринг (возможность привязать карту к сайту, чтобы при последующих оплатах ее данные сохранялись на сайте) - P2P и AFT (возможность для клиентов банков и МФО погашать кредиты и займы со своей карты в режиме онлайн) | Собственные решения CloudPayments | 2017 год | 95% |
| WebOffice / домашний колл-центр | - Обслуживание по телефону в облаке - Назначение встреч по телефону в облаке - Реализация продуктов в облаке - Разметка данных в облаке - Колл-центр для бизнеса (обработка по телефону заказов магазинов) | Собственные решения | 2014 год | 100% |
| Медиабизнес | Тинькофф Журнал | Собственные решения | 2015 год | 100% |
| Моносервисы (моноприложения) | - Вкармане (приложение для проверки и оплаты долгов, алиментов, штрафов) - Штрафы ГИБДД - Госдолги - Переводы с карты на карту | Собственные решения | С карты на карту – 2014 год Штрафы ГИБДД – 2014 год Госдолги – 2016 год Вкармане – глобальное обновление в 2017 году | 100% |
Источник: Frank RG, Тинькофф
Frank RG провела исследование по банковским экосистемам для малого бизнеса, с демо-версией его результатов можно ознакомиться здесь.
