Основатель Тинькофф банка Олег Тиньков с главой Сбербанка Германом Грефом — другим активным строителем экосистемы, фото: Сергей Коньков/ТАСС

В июне предправления Тинькофф Оливер Хьюз в рассылке для сотрудников попросил не называть Тинькофф банком. «Это неправильно – мы не только банк, мы много другого в мощной, быстро растущей экосистеме, и давно пора уйти от этого отсталого понятия», — написал тогда Хьюз. Слово «банк» некорректно звучит в контексте группы Тинькофф – под этим брендом работает не только банк, но и другие компании – от мобильного оператора до сервиса продажи билетов.

24 октября Тинькофф запустил новый сервис — безналичную оплату чаевых. Чаевые можно будет перевести официантам, таксистам, курьерам и сделать адресные пожертвования – например, уличным музыкантам.

Собственную экосистему также активно строит Сбербанк. Но государственный банк идет по другому пути — он покупает либо компании, которые создают свои сервисы, либо долю в таких компаниях. Ранее Frank Media изучил экосистему Сбербанка, статью с ее описанием можно прочесть здесь. Тинькофф предпочитает разрабатывать сервисы самостоятельно или заключать партнерства со сторонними компаниями.

Frank Media изучил, какие сервисы и продукты есть в экосистеме Тинькофф.

Что входит в экосистему Тинькофф

Элемент экосистемыПродукты, услуги, сервисыТехнологии/разработкаДата запуска/сделкиДоля Тинькофф на октябрь 2019 года
Розничный банкинг- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Кредиты наличными (без залога, под залог авто, под залог квартиры)
- Рефинансирование
- Автокредиты
- Вклады
- Платежи
Собственные решения2006 год100%
Лайфстайл-банкинг- Голосовой помощник Олег
- Бронирование ресторанов
- Шопинг (витрина торговых площадок, специальные предложения от магазинов, схемы ТЦ)
- Кино
- Театры
- Концерты
- Тинькофф Истории (по аналогии со stories в Инстаграм)
Собственные решения и интеграции с партнерами:
Киноход
Кассир.ру
Рамблер.Касса
Афиша-Рестораны
GetTable
2ГИС
2017 год100%
Тинькофф Страхование- ОСАГО
- КАСКО
- Страхование финансовых рисков
- Страхование путешествий
- Страхование жилья
- Страхование жизни
- Страхование здоровья
Собственные решения + вендорский софт2013 год100%
Тинькофф Бизнес - экосистема для малого и среднего бизнеса- Расчетно-кассовое обслуживние
- Бизнес-карты
- Валютные счета, интегрированные с биржей
- Депозиты
- Эквайринг
- Кредитование
- Госзакупки (спецсчет, банковские гарантии, электронная подпись)
- Бухгалтерское обслуживание
- Регистрация бизнеса
- Сервисы для увеличения продаж (конструктор сайтов, облачный колл-центр, таргет, рассылки, чат для сайта, CRM-система "Клиенты и проекты", конструктор документов)
Преимущественно собственные решения2015 год100%
Тинькофф Инвестиции - брокерский сервис- Брокерские счета
- ИИС
- Премиум
- Веб-терминал
- Open API для алготрейдеров
- Социальная сеть Тинькофф Пульс
- Робо-эдвайзер
- Информационные и медийные сервисы: подкасты, инвестиционная аналитика, YouTube-шоу «Деньги не спят»
Собственные решения2016 год - запуск, 2018 год - глобальный перезапуск сервиса100%
Тинькофф Капитал - управляющая компания Паевые биржевые инвестиционные фонды, собственные индексыСобственные решенияНоябрь 2019 - запуск фондов 100%
Тинькофф Мобайл - сотовый оператор- Голосовая связь
- Мобильный интернет
- Дополнительные сервисы (предложения от партнеров: Яндекс.Музыка, Okko, Boom и другие сервисы)
Виртуальный оператор сотовой связи на базе сети радиодоступа Tele2+ собственная разработкаДекабрь 2017 года100%
Тинькофф Путешествия - трэвел сервис (включая сервис OTA - online travel agency)- Авиабилеты
- Отели
- Туры
- Ж/д билеты
- Аренда авто
Собственные решения и частично приобретенное ПО (авиабилеты)

Сторонние решения, размещенные в виде white label в Тинькофф.
Отели - Booking.com
Туры - Travelata.ru
ЖД билеты - Onetwotrip.com
Аренда авто - Rentalcars.com
Авиабилеты - 2018 год


Отели и прочее: 2013 год - запуск, 2018 год - глобальный перезапуск сервиса
100%
Тинькофф ОбразованиеTinkoff Generation, Финтех-школа Тинькофф и другие образовательные курсыПреимущественно собственная разработкаАвгуст 2018 - регистрация юрлица Тинькофф Образование. Июль 2019 - получение лицензии на ведение образовательной деятельности100%
Тинькофф Центры Разработки- Собственные речевые технологии VoiceKit
- Голосовая биометрия
- TQM (Tinkoff Quality Management – система контроля качества работы операторов кол-центра Тинькофф)
- Суперкомпьютер "Колмогоров"
Собственные решения2016 год100%
Тинькофф Оплата- Интернет эквайринг
- Торговый эквайринг
- Безопасная сделка (оплата продавцу по факту получения товара покупателем)
- Оплата штрафов (ГИБДД, ФНС, Росреестр)
- Переводы (Mastercard MoneySend, Visa Direct)
- E-invoicing
- Облачные кассы (Cloudkassir, Атол.Онлайн, OrangeData и пр.)
- СБП C2B (сервис платежей от граждан компаниям в рамках Системы быстрых платежей)
- TinkoffPay
- GooglePay
- ApplePay
Собственные решения2013 год100%
CloudTipsБанковский сервис для безналичных чаевых, донатов, адресных пожертвованийСобственные решения (совместно с CloudPayments)2019 год100%
CloudPayments - Платежный виджет
- Скрипт Checkout (конструктор платежной формы для сайта)
- SDK для мобильных приложений (интеграция процесса оплаты в мобильном приложении)
- Настройка автоплатежей
- Онлайн-касса
- Рекарринг (возможность привязать карту к сайту, чтобы при последующих оплатах ее данные сохранялись на сайте)
- P2P и AFT (возможность для клиентов банков и МФО погашать кредиты и займы со своей карты в режиме онлайн)
Собственные решения CloudPayments 2017 год95%
WebOffice / домашний колл-центр- Обслуживание по телефону в облаке
- Назначение встреч по телефону в облаке
- Реализация продуктов в облаке
- Разметка данных в облаке
- Колл-центр для бизнеса (обработка по телефону заказов магазинов)
Собственные решения2014 год100%
МедиабизнесТинькофф Журнал
Собственные решения2015 год100%
Моносервисы (моноприложения)- Вкармане (приложение для проверки и оплаты долгов, алиментов, штрафов)
- Штрафы ГИБДД
- Госдолги
- Переводы с карты на карту
Собственные решенияС карты на карту – 2014 год
Штрафы ГИБДД – 2014 год
Госдолги – 2016 год
Вкармане – глобальное обновление в 2017 году
100%

Источник: Frank RG, Тинькофф

Frank RG провела исследование по банковским экосистемам для малого бизнеса, с демо-версией его результатов можно ознакомиться здесь.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.