Криптовалюта становится распространенным активом: ей владеют 16% взрослого населения США, число ее держателей по всему миру исчисляется миллионами человек. Капитализация криптовалютного рынка на пике стоимости в ноябре 2021 года доходила до $3 трлн. В то же время на крахе отдельных стейблкоинов и банкротствах криптовалютных компаний только в мае этого года криптоинвесторы потеряли до $600 млн. Учитывая бурное развитие криптовалютного рынка, его риски и возможности, власти США видят необходимость в его законодательном регулировании. Первая концепция, которая обозначила масштабные цели и планы американских властей на криптовалютном рынке, опубликована на сайте Белого дома.
Согласно концепции, американское законодательство в области криптовалют будет разрабатываться и усовершенствоваться с учетом шести национальных приоритетов:
- защита прав потребителей и инвесторов;
- обеспечение финансовой стабильности;
- борьба с незаконными финансовыми потоками;
- сохранение глобального лидерства США в финансовой сфере и конкурентоспособности экономики;
- доступность финансовых услуг;
- развитие «ответственных инноваций».
Концепция определяет круг правительственных учреждений, которые будут курировать криптовалютный рынок, и определяет их главные функции. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) — два органа, которые займутся борьбой с нарушителями криптовалютного законодательства. В частности, они будут расследовать случаи мошенничества, краж криптовалютных активов, намеренного введения потребителей в заблуждение путем обещаний гарантированной высокой прибыли, подделки финансовой документации и т.д.
Работать с жалобами криптоинвесторов будут Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Федеральная торговая комиссия (FTC). Комиссия по финансовой грамотности и образованию (FLEC) будет отвечать за повышение осведомленности общества о рисках криптовалютного рынка и распространенных практиках мошенничества. Национальный научный фонд (NSF) будет курировать разработку в области цифровых активов, платежных и финансовых решений, которые сделают их удобными в использовании, доступными и инклюзивными.
Минфину поручено заняться проблемой киберуязвимости криптовалют, уделяя особое внимание проблемам стейблкоинов и их обеспеченности реальными активами, сотрудничать в этом вопросе не только с финансовыми организациями страны, но и с ведущими международными институтами, например с Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Советом финансовой стабильности «большой индустриальной двадцатки».
Некоторые цифровые финансовые активы могут ускорить проведение финансовых транзакций и сделать их более доступными, говорится в концепции. Деятельность поставщиков таких платежных решений должна быть законодательно урегулирована. Соответствующие рекомендации разработает Белый дом.
Чтобы сохранить глобальное лидерство США в области инноваций, ряд правительственных органов займется научными исследованиями и решением практических задач в таких областях, как криптография нового поколения, программируемость транзакций, кибербезопасность и защита конфиденциальности, а также изучит возможности уменьшения воздействия криптовалютного рынка на окружающую среду.
США будут транслировать свои ценности и решения в области регулирования криптовалютного рынка в различных международных организациях и межправительственных объединениях, например, в рамках «большой семерки», «большой двадцатки», ОЭСР, Совета по финансовой стабильности, Межправительственной комиссии по финансовому мониторингу (FATF) и Международной организации по стандартизации (ISO), говорится в концепции.
Для борьбы с отмыванием денег и противодействия терроризму, Белый дом планирует инициировать поправки к закону о банковской тайне и другим нормативным актам, которые распространят регулирование финансового рынка на цифровые активы и на игроков этого рынка, в частности, на криптовалютные биржи и NFT-платформы.
Также Белый дом инициирует законодательное ужесточение наказаний за преступления в сфере криптовалют и намерен наделить Министерство юстиции возможностью искать и преследовать нарушителей криптовалютного законодательства США, независимо от их юрисдикции.
Отдельно администрация Байдена призывает ФРС ускорить тестирование цифрового доллара и изучить наработки цифровых валют центробанков других стран, чтобы сохранить лидерство США в платежной сфере и финансовых инновациях.
Как регулируется криптовалютный рынок в РФ?
Разработка и совершенствование законодательства, регулирующего криптовалютный рынок и цифровые финансовые активы, ведется сейчас во многих странах, в том числе и в России.
Сейчас основным документом, регулирующим выпуск, учет и обращение цифровых финансовых активов (ЦФА) в России, является 259-ФЗ. Согласно документу, россияне имеют право покупать и продавать криптовалюту, а также владеть ею. Однако платежным средством она быть не может. Российское законодательство признает криптовалюту одним из видов имущества, которое подлежит налогообложению, и полноценным объектом гражданских прав. Хождение цифровых финансовых активов также урегулировано: они должны храниться и обмениваться только у лицензированных ЦБ посредников. Сейчас в реестре ЦБ их всего три: это «Атомайз» (структура «Интерроса»), платформа Сбербанка и «Лайтхаус» (партнер Трансмашхорлдинга).
Не все вопросы, касающиеся криптовалютного рынка, в РФ решены. А отдельные органы власти имеют разные позиции относительно его регулирования. Например, ЦБ является последовательным сторонником запрета хождения криптовалют в РФ и майнинга. Минфин наоборот выступает за смягчение существующего регулирования. Сейчас министерство работает над законопроектом, который опишет механизм возможных расчётов РФ в цифровой валюте с другими странами. «Мы даем этим законопроектом возможность бизнесу рассчитываться криптовалютой. А какие криптовалюты будут использоваться, как договариваться с контрагентами об этом, с какими странами это будет работать – это все мы пока отдаем на откуп предпринимателям, потому что они значительно лучше разберутся и поймут, что будет работать, а что нет», — рассказывал директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.
