- В апреле объем просроченной задолженности по розничным кредитам снизился
- Заемщикам помогли программы реструктуризации
- Просрочка вырастет к концу года
Доля просроченных розничных кредитов в апреле неожиданно снизилась, пишет Коммерсант со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Однако к концу года плохих кредитов станет больше.
Детали. НБКИ рассчитало отношение объема кредитов с просрочкой более 30 дней к общему портфелю кредитов по сегментам. Бюро оценило долю плохих потребкредитов, ипотеки, автокредитов и кредитных карт: во всех сегментах объем просроченной задолженности в апреле снизился. Доля плохих потребительских кредитов в апреле снизилась на 1,6 п.п. по сравнению с мартовским показателем и составила 21,4%. Доля просроченной задолженности по кредитным картам уменьшилась на 0,2 п.п. до 9,3%, по автокредитам — на 1,7 п.п. до 7,1%, а по ипотеке — на 0,5 п.п. до 1,6%.
Розничному кредитованию помогли программы реструктуризации, считают в НБКИ. Экономическая ситуация в апреле ухудшалась, что должно было привести к росту плохих долгов. Однако государственные и банковские программы реструктуризации помогли заемщикам не допустить просрочку.
Что будет с кредитами. К концу года объем просроченной задолженности по розничным кредитам все равно вырастет, считают опрошенные Коммерсантом эксперты. Директор направления «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко, считает, что доля проблемных кредитов в розничном кредитном портфеле вырастет до 6–8%. В начале года она составляла около 4,3%. Также он отметил, что темпы роста кредитования в этом году сократятся до 8–10%.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина прогнозировала, что в 2020 году объем необеспеченных кредитов снизится на 5%. Ипотечный портфель, по оценке ЦБ, вырастет на 10%, в основном за счет внедрения программы льготной ипотеки по ставке 6,5%.
По прогнозу Frank RG, розничный кредитный портфель в 2020 году вырастет на 5,7%, до 19,3 трлн рублей. Портфель ипотечных кредитов увеличится на 7,7% до 9 трлн рублей, а кредитов наличными — на 4,4% до 7,2 трлн рублей.
Контекст. В апреле начала действовать государственная программа реструктуризации: она предполагает отсрочку платежей по кредитам на 6 месяцев в случае, если доход заемщика снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Под эту программу попадают не все заемщики, а только те, чья сумма кредита не превышает установленные государством лимиты. Например, отсрочку не могут получить заемщики, которые оформляли ипотеку в Москве более чем на 4,5 млн рублей.
Банки также предлагают заемщикам свои программы реструктуризации, которые обычно охватывают больше клиентов.
Зачем вам об этом знать. Риски дефолтов по кредитам ближе к концу года сохраняются: например, S&P ожидает ухудшения качества активов в российских банках. Это означает, что объем просроченных кредитов в 2020 году вырастет, а банкам, вероятно, потребуется увеличивать резервы.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_media) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
