Банк России повысил прогноз по чистой прибыли российского банковского сектора на 2024 год: ожидает ее в диапазоне 3,1-3,6 трлн рублей, следует из обзора регулятора «Банковский сектор». «Несмотря на сокращение влияния разовых эффектов валютной переоценки и переоценки ценных бумаг, а также ожидаемый рост кредитного риска, темпы роста прибыли в первом квартале 2024 года продолжительно сохранятся», — отмечают в ЦБ. ЦБ также улучшил ожидания по чистой прибыли на 2025 год с 2,6-3,1 трлн рублей до 2,7-3,2 трлн рублей.

В апреле 2024 года зампред ЦБ Ольга Полякова отмечала, что регулятор ожидает, что прибыль банковского сектора «будет либо на уровне 2023 года, либо немногим более». При этом еще в марте 2024 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что банки в 2024 году смогут заработать от 2,3 трлн до 2,8 трлн рублей. Финансовый результат банков в 2023 году составил рекордные 3,3 трлн рублей. По итогам первого квартала 2024 года банки заработали 0,9 трлн рублей.

Срок действия льготных ипотечных программ заканчивается 1 июля текущего года, но ряд банков ограничил прием заявок по некоторым из них, а также повысили размер первоначального взноса. Frank Media пытался выяснить, почему банки начали сворачивать льготную ипотеку, не дожидаясь окончания программы.

Окончание программ льготной ипотеки в текущем виде — давняя мечта Минфина и Банка России. Министерство финансов с начала декабря 2023 года планировало ввести целый ряд ограничений для получения льготных ипотечных программ. В итоге правительство сократило максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, до 6 млн рублей. Вместе с этим был повышен первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства, с 20% до 30%.

Регулятор настаивает, что им должен быть равноудаленный от всех участников рынка оператор. Банки обсуждают структуру, в которой ни у одного игрока не будет контроля.

Сбербанк готов к ситуации, когда равноудаленный оператор, управляющий универсальным QR-кодом всего рынка, не будет подконтролен любому банку, в том числе ему самому. В ответ на вопрос Frank Media готов ли Сбербанк к такому сценарию и есть ли воля внутри госбанка отдать контроль над оператором, первый зампред Сбера Кирилл Царев ответил утвердительно.

Сбербанк ведет переговоры с рядом банков о том, чтобы объединить данные, рассказал в интервью Frank Media первый зампред Сбера Кирилл Царев. Однако он напомнил, что представители Центробанка об этом говорят как о векторе развития банковской системы. Это станет испытанием для банков, «у кого мало сервисов или недостаточно развитое мобильное приложение». Это новый уровень конкуренции, считает Царев, теперь банки конкурируют на уровне клиентского опыта.

В начале июня Сбербанк и «Тинькофф» объявили, что запускают пилотный проект в рамках внедрения технологии открытых API по обмену информацией о счетах клиентов, данные о которых будут отображаться в приложениях обоих банков.

Правительство рассматривает возможные изменения условий IT-ипотеки. В частности, сотрудников аккредитованных IT-компаний Москвы и Санкт-Петербурга могут лишить права на ипотеку по льготной ставке.

Вице-премьер Дмитрий Григоренко, куратор IT-индустрии, поручил Минфину и Минцифры до 20 июня изучить вопрос продления льготной ипотеки для специалистов отрасли. Представитель Минцифры также признал, что ведомство обсуждает «параметры продолжения программы».

Кроме того, Григоренко 17 июня поручил Минцифры и Минфину проработать выделение дополнительных 28,5 млрд рублей, чтобы субсидировать уже выданные банками ипотечные кредиты. Министерства должны подготовить поправки к 28 июня, ко второму чтению проекта федерального бюджета на 2024 год и плановый период 2025 и 2026 годов.

26 июня Frank RG представит результаты исследования «Рынок кредитных карт и рассрочки 2024», а также назовет имена лучших банков на рынке кредитных карт на церемонии награждения Frank Credit Cards Award 2024.

Поговорим о новых идеях в продуктовом предложении, потенциале роста портфеля в сегменте кредитных карт и рассрочки.

3 июля Frank RG представит результаты исследования «Контакт-центры банков 2024», а также назовет имена банков с лучшими контакт-центрами на церемонии награждения Frank Contact Centers Award 2024.

Поговорим о том, какие изменения ждут контакт-центры банков в ближайшие два-три года.

Приглашаем на третью встречу в лекторий Frankly Speaking Club, героем которой станет Алексей Коровин один из ключевых топ-менеджеров банковского рынка. На встрече обсудим тему «С чего начинается топ-менеджер?», поговорим об ответственности за свои решения, умении успешно коммуницировать и смотреть на дела глазами собственника.

Срок обращения – 3 месяца. Размещение состоялось на платформе Токеон (входит в группу ПСБ). Инвесторами выступили состоятельные клиенты ПСБ Private Banking. Выпуск представляет собой цифровые права на денежное требование. Согласно условиям, в конце срока обращения – 13 сентября текущего года — инвесторы получат дополнительный гарантированный доход в размере 16,5% годовых к 100% номинальной стоимости активов. При этом инвесторы могут держать ЦФА до даты погашения или продать раньше на вторичном рынке другим пользователям платформы Токеон.

«Рекордный для ПСБ объем выпуска ЦФА подтверждает, что этот инструмент становится значимым источником привлечения ликвидности банком наряду с депозитами и облигациями. Цифровая форма активов позволяет банку быстро выходить на рынок с новыми размещениями и предлагать нашим клиентам продукты с различными сроками вложения денежных средств», – сказал Петр Казакевич, руководитель блока финансовых рынков ПСБ.

Изменения процентных ставок по другим продуктам — в нашем регулярном отчете.

Также мы регулярно обновляем данные Frank Data по ипотеке, вслед за появлением статистики ЦБ.

Самая свежая инфографика по рынку ипотеки в России. Удобно и понятно упакованная в графики и цифры.

• Альфа-банк хочет стать титульным спонсором Российской премьер-лиги
• Верховный суд рассмотрит законность рассылок банков с угрозами заемщикам
• Почта-банк закрывает сервис по покупке билетов
• Бывший топ-менеджер ПСБ и ВТБ возглавил Азиатско-Тихоокеанский банк
• ФНС хочет автоматически определять налоговое и валютное резидентство физлиц
• Сбербанк и ВТБ обещают выборочно сохранить 8% годовых по ипотеке на новостройки
• Сбой в НСПК вызвал проблемы в приложениях сразу нескольких банков
• ЦБ сможет определять валюты для уплаты уставного капитала банков и страховщиков

Выпуск подготовлен в сотрудничестве с финансовым СМИ Frank Media.
Новости компании Frank RG читайте на нашем сайте и в Telegram.
Новости финансового рынка по версии Frank Media можно найти на сайте и в Telegram.