Главное
ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%
Регулятор будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции.
Совет директоров Банка России на заседании 20 декабря принял решение не менять ключевую ставку и сохранить ее на уровне 21% годовых, следует из пресс-релиза регулятора. До этого ЦБ повышал ставку три раза подряд в 2024 году. Последний раз повышение произошло в конце октября — до 21%.
ЦБ объясняет свое сегодняшнее решение тем, что произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий (ДКУ), чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики (ДКП) факторы. По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость ДКУ формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос.
Механизм лимитов по «Семейной ипотеке» будет отменен
Соответствующе поручение на прямой линии выдал правительству президент России Владимир Путин.
Минфин России подготовит изменения в правила «Семейной ипотеки», чтобы исключить из программы механизм лимитов, говорится в сообщении ведомства. Лимиты — это техническая величина, определяющая объем кредитов, которые банки могут выдать в рамках программы, их основная цель — прогнозирование расходов бюджета.
«С учетом поручения Президента РФ по итогам прямой линии, Минфин России подготовит изменения в правила Семейной ипотеки, чтобы исключить из программы механизм лимитов», — поясняется в сообщении Минфина. При этом, министерство отмечает, что в декабре вопрос с преждевременным исчерпанием лимитов в отдельных банках уже решен. «Сейчас все банки выдают кредиты в рамках общего объема средств по программе. Выдача ни в одном из банков не приостанавливается», — говорится в сообщении.
ЦБ даст отсрочку банкам по соблюдению норматива краткосрочной ликвидности
Однако в 2025 году банкам придется соблюдать капитальные ограничения по корпоративному кредитованию.
Центробанк предусмотрел отсрочку для банков по соблюдению норматива краткосрочной ликвидности, следует из его материалов. Регулятор перенес с января на июль очередное повышение норматива, а также расширил возможности банков по использованию безотзывных кредитных линий (БКЛ).
Ранее график предусматривал, что системно значимые банки должны с 1 января 2025 года обеспечивать соблюдение НКЛ на уровне 60% собственными силами (без использования БКЛ), а с 1 июля 2025 года — на 70%. Уточненный график предусматривает сдвиг на полгода времени, когда НКЛ без использования БКЛ должен достичь 60%: с 1 января по 30 июня 2025 года продолжит действовать текущий уровень в 50%, а с 1 июля 2025 года — 60%.
Финансовые компании повысили спрос на киберучения в 2024 году
Это связано с увеличением числа атак злоумышленников, а также ростом их сложности.
В 2024 году спрос финансовых организаций на киберучения вырос на 34% по сравнению с прошлым годом. Спрос остался высоким, несмотря на снижение темпов роста. В 2023 году показатель находился на уровне 47%, а в 2022 году — 25%.
В платные учения вовлекается все больше клиентов, а существующие пробуют новые сценарии для отработки навыков специалистов по информационной безопасности, отмечает бизнес-лидер киберполигона Standoff Елена Молчанова. По ее словам, в 2023 году востребованность киберучений увеличилась более чем в 2,5 раза по сравнению с 2022 годом, а в 2024 году рост составил больше 50%.
ПИФ купили акции трех октябрьских IPO лишь на 840 млн рублей
Охлаждение наступило после максимального объема инвестиций в июле.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) в октябре приобрели акции эмитентов, которые в том же месяце провели первичные публичные размещения (IPO), как минимум на 838,5 млн рублей, подсчитали Frank Media на основе данных Cbonds. Это одно из самых низких значений за время «бума с IPO» (с июля 2023 года) и наименьшее, если не учитывать месяцы, в которые IPO проводила только одна компания или первичных размещений не было вовсе.
В октябре на биржу вышли IT-компания «Аренадата» (1-го числа), производитель лекарственных средств-дженериков «Озон фармацевтика» (17-го) и производитель упаковки «Ламбумиз» (30-го). Структура ПИФ на конец месяца не отражает акции «Ламбумизы» (привлекла на IPO 802 млн рублей) в составе каких-либо фондов. Вложение ПИФ в бумаги «Аренадаты» (2,7 млрд рублей) на начало ноября составляли 527,6 млн рублей, а в акции «Озон фармацевтики» (3,4 млрд рублей) — 310,8 млн рублей.
Исследования
Frank RG завершила исследование «Аудит мобильного банка ВТБ для бизнеса»
Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG закончила работы по проведению аудита мобильного приложения Бизнес Платформа ВТБ и проверке его соответствия требованиям рынка.
В рамках проекта были выделены сильные стороны и зоны роста, которые позволят банку ВТБ улучшить свое мобильное приложение для бизнеса, сервис и упростить клиентский опыт взаимодействия с мобильным банком.
«Богатый опыт Frank RG в исследовании цифровых сервисов для малого бизнеса позволил нам взяться за интересный ad hoc проект от коллег из Банка ВТБ и провести аудит мобильного приложения с учетом поставленной задачи на проверку соответствия приложения современным реалиям рынка», — отметил Дмитрий Новоченко, старший проектный лидер Frank RG.
Мероприятия Frank RG
Ключ к сердцу малого бизнеса – удобный и понятный интернет-банк
На вручении премии Frank SME Digital Banking Award 2024 аналитики Frank RG представили результаты масштабного исследования «Интернет-банки для малого бизнеса 2024», обсудили с игроками рынка настоящее и будущее сегмента и наградили лучших из лучших.
О том, как банки совершенствуют свой интерфейс, расширяют функционал и как это отражается на бизнесе – в нашем репортаже с премии.
По данным аналитиков Frank RG, в 57% случаев главные страницы исследуемых интернет-банков вызвали у пользователей негативную эмоциональную реакцию в ходе UX-тестов. Виной этому — перегруженность интерфейсов различными сервисами и функциями. Из-за этого пользователи терялись на главной странице и не могли найти точку входа в наиболее важные для них сценарии, такие как: просмотр баланса, формирование платежки, выгрузка выписки, просмотр истории транзакций и т.д.
Frank Partners
Нашим основным фокусом останется клиент и его капитал
Александр Руденко, директор ЗЕНИТ Private Banking, о том, какие инструменты и сервисы выбирали состоятельные клиенты в 2024 году.
Исследование Frank RG российского рынка private banking по итогам 2023 года показало, что отток капитала состоятельных клиентов за рубеж существенно сократился, а объем средств на их счетах в банках, напротив, вырос на 62% и составил 23% от общего финансового капитала России. Александр Руденко рассказал в интервью редакции спецпроектов Frank Media, что в 2024 году состоятельные клиенты кредитной организации предпочитали размещать средства во вклады, приобретать золото и другие драгоценные металлы, инвестировать в акции и облигации надежных российских эмитентов.
СК «Гайде» завершила первый этап создания сети офисов продаж
Компания успешно завершила первый этап создания собственной сети офисов продаж и урегулирования страховых случаев в исторических регионах РФ.
СК «Гайде» открыла 14 офисов в Луганской и Донецкой Народных Республиках, Херсонской и Запорожской областях. Это единственная сеть страховой компании, представленная в таком масштабе не посредниками и on-line, а работающими офисами и штатными сотрудниками в Донбассе и Новороссии и предлагающая своим клиентам полный спектр обязательных и добровольных видов страхования, включая ОСАГО, ОПО, ОСГОП, автокаско, ДМС, страхование имущества, страхование от несчастного случая, страхование от терактов и диверсий.
Frank Data
Изменения процентных ставок по другим продуктам — в нашем регулярном отчете.
Мы регулярно обновляем данные Frank Data по ипотеке, вслед за появлением статистики ЦБ.
Также на основе данных Frank RG и еКредит, мы собрали всю информацию об автокредитах в России и сделали ее удобной для использования.
Самая свежая инфографика по рынку ипотеки в России. Удобно и понятно упакованная в графики и цифры.
Другие новости недели, о которых вы наверняка слышали
• Выдача кредиток упала до минимума с весны 2022 года
• На программы льготных автокредитов и лизинга выделят ₽63 млрд в 2025 году
• Госбанки снова повысили ставки по депозитам накануне решения ЦБ
• В 2024 году средний долг россиян коллекторам составил 196 тысяч рублей
• Годовая инфляция ускорилась до 9,52%
• Ожидаемая инфляция в декабре обновила максимум за 2024 год
• Индекс Мосбиржи превысил 2545 пунктов на фоне решения ЦБ не увеличивать ставку
• Президент МТС Вячеслав Николаев покидает свой пост
