Центробанк России опубликовал три альтернативных сценария российской экономики, следует из его проекта Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

«В целом отличия сценариев друг от друга заключаются в различном соотношении факторов спроса и предложения. Сценарий «Проинфляционный» предполагает более высокий спрос, сценарий «Дезинфляционный» – более высокое предложение, а «Рисковый» – сочетание отрицательных факторов как спроса, так и предложения», — поясняется в проекте ЦБ. В зависимости от этого сценарии предполагают, что уровень ключевой ставки в 2025 году может быть как 12-14% в «Дезинфляционном» варианте, так и 20-22% в «Рисковом» при диапазоне инфляции от 4% до 13-15% соответственно.

Ассоциация банков России (АБР) направила письма в адрес Банка России и правительства с инициативой о корректировке порядка предоставления субсидий по государственным ипотечным программам. В ЦБ подтвердили получение письма. Банки предлагают подтверждать полную оплату стоимости по ипотечному договору через контроль даты перевода денежных средств на счет эскроу. К тому же, они предлагают не применять требования о полной оплате к договорам, предусматривающим частичное финансирование со стороны работодателя или использование материнского капитала и жилищных сертификатов.

По новым правилам, одним из условий для получения банком возмещения недополученных доходов по кредиту является подтверждение полной уплаты стоимости по ипотечному договору на дату размещения денег на счете эскроу, уточнили в АБР. Помимо этого, в ситуации, когда используется материнский капитал, средний срок рассмотрения Социальным фондом России заявления заемщика на выплату этого капитала составляет два-три месяца, соответственно, весь этот срок банки не получают субсидию по договорам ипотеки.

За первое полугодие 2024-го банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы, следует из данных Банка России. Клиенты получили отказы по 163 тысячам обращений из 181 тысячи.

Основная причина отказов связана с тем, что размер ссуды превышал установленный в законе максимум, уточнили в пресс-службе ЦБ. По этой причине финансовые организации отклонили 89% заявок на кредитные каникулы в первом квартале 2024-го и 88% — во втором. Сейчас порог по автокредитам — 1,6 млн рублей, по потребительским — 450 тысяч, по кредитным картам — 150 тысяч. В послаблениях также могли отказать, если жизненная ситуация заемщика не признавалась трудной по закону.

Банк России с 1 сентября запускает новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями, следует из сообщения регулятора. Если раньше в нем принимали участие около 600 человек и 22 компании, то с расширением параметров появится возможность подключить уже до 9 тысяч человек и 1,2 тысячи компаний. Список банков-участников останется без изменений: пока операции с цифровой национальной валютой будут доступны клиентам тех же 12 банков, которые участвуют в пилотировании с самого начала, августа 2023 года.

На новом этапе участники пилота смогут не только открывать, закрывать и пополнять счета цифрового рубля (цифровые кошельки), осуществлять переводы между гражданами, оплачивать товары и услуги, а также выполнять простые автоплатежи (смарт-контракты), но и использовать динамические QR-коды для оплаты, а также проводить переводы между компаниями.

В результате реформы рынка микрофинансовых организаций (МФО), предложенной Центробанком 19 августа, значительная часть компаний-лидеров может получить статус «микрофинансовых компаний», проанализировали Frank Media данные «Эксперт РА» за 2023 год. Из трех категорий МФО, на которые ЦБ хочет разделить рынок, «плотность регулирования этой сферы будет наибольшей», следует из доклада регулятора.

Статус «микрофинансовой компании» получат организации, которые предлагают клиентам краткосрочные «займы до зарплаты» (PDL). По итогам 2023 года, в семи из десяти крупнейших МФО по выдачам займов доля PDL среди предоставленных ссуд составляла от 66,3% до 98,6%. Центробанк видит в сегменте «высокий уровень социальной значимости сегмента» и «риски, связанные с закредитованностью населения», из-за чего хочет усилить его регулирование. В том числе, могут ужесточиться ограничения на выдачу займов PDL.

8 сентяря приглашаем вас на ключевое событие профессионального сезона по алтимат фрисби — кубок Springle Pro 2024. Между собой сразятся команды, занявшие на чемпионате России с 1 по 4 места: четыре команды мужского дивизиона и четыре — женского.

Регистрация и подробности — по ссылке.

19 сентября приглашаем на четвертую встречу в лектории Frankly Speaking Club, героем которой станет Николай Пильник – доцент департамента прикладной экономики факультета экономических наук и заведующий лабораторией макроструктурного моделирования экономики России НИУ ВШЭ.

Поговорим о том, какие задачи могут решать модели в экономике, и что из этого может быть полезно?

24 сентяря пройдет митап Frank RG, посвященный роли, которую играют нефинансовые сервисы для клиента private banking и для самих банков.

Партнер мероприятия — ITSWM.

Frank Premium Banking Award 2024 — Premium banking и экономика впечатлений.

30 октября 2024 года компания Frank RG представит исследование «Premium Banking 2024», по итогам которого мы назовем имена лучших игроков на рынке в сегменте премиального обслуживания.

На мероприятии поговорим о том, что банки могут предложить клиенту, чтобы отличаться и завоевывать сердца.

Frank Auto Finance Award 2024 — Автокредитование и финансовые сервисы.

6 ноября 2024 года представим исследование «Автокредитование и финансовые сервисы 2024», по итогам которого назовем имена лучших банков и компаний в сегменте автофинансов.

Поговорим о том, как авторынок адаптировался к новым вызовам 2024 года и чего ждать от 2025 года.

Frank SME Digital Banking Award 2024 — Интернет-банки для малого бизнеса.

14 ноября 2024 года представим исследование «Интернет-банки для малого бизнеса 2024», по итогам которого назовем имена игроков с лучшим ДБО для малого бизнеса.

Поговорим о пользовательском опыте микро- и малого бизнеса в интернет-банках.

Frank Mortgage Award 2024 — Итоги, тенденции и прогнозы на рынке ипотечного кредитования.

27 ноября 2024 года представим исследование «Ипотека в России 2024», по итогам которого назовем имена лучших игроков на рынке ипотеки.

 Поговорим о том, как рынок ипотеки трансформируется после отмены «Госпрограммы 2020».

WOW FEST — крупнейший фестиваль маркетинга и креатива на рынке недвижимости, организатором которого является Ассоциация REPA. Фестиваль пройдет с 4 по 6 сентября на площадке GOELRO SPACE в Москве.

WOW FEST объединяет важнейшие события на рынке недвижимости:
• Здесь можно узнать все о маркетинге и продажах на деловой программе,
• Познакомиться с лучшими рекламных проектами отрасли на церемонии награждения WOW Awards,
• Найти лучших подрядчиков, которые войдут в Рейтинг рекламных и коммуникационных агентств рынка недвижимости.

Успейте купить билет на сайте WOW FEST, чтобы не пропустить одно из самых ярких мероприятий рынка недвижимости.

Изменения процентных ставок по другим продуктам — в нашем регулярном отчете.

Также мы регулярно обновляем данные Frank Data по ипотеке, вслед за появлением статистики ЦБ.

Самая свежая инфографика по рынку ипотеки в России. Удобно и понятно упакованная в графики и цифры.

• ВТБ сократил прибыль в июле почти на 42% до 20,8 млрд рублей
• В июле Совкомбанк и РСХБ вошли в топ-5 по выдаче ипотеки
• ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей
• Переводы самому себе могут временно блокировать как подозрительные
• Прибыль МТС-банка во II квартале 2024 года выросла на 30%, до 3,9 млрд рублей
• В июле Росбанк из лидера по убыткам стал топ-3 по прибыли
• ЦБ впервые с 2016 года повысил антициклическую надбавку для банков
• Банки увидели риски в появлении небанковских поставщиков платежных услуг
• В июле доля отказов в ипотеке оказалась на максимуме с начала года
• ЦБ вводит единые требования к информации рейтинговых агентств
• «Уралсиб» почти втрое сократил прибыль в первом полугодии 2024 года
• В июле потребкредитование замедлило рост до 206 млрд рублей

Выпуск подготовлен в сотрудничестве с финансовым СМИ Frank Media.
Новости компании Frank RG читайте на нашем сайте и в Telegram.
Новости финансового рынка по версии Frank Media можно найти на сайте и в Telegram.