Главное
ЦБ впервые за полгода оставил ставку без изменений — 16%
Совет директоров Банка России на заседании в пятницу, 16 февраля 2024 года, принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне — 16% годовых, следует из пресс-релиза регулятора. Последний раз ЦБ принимал решение не менять ключевую ставку почти семь месяцев назад, в июне 2023 года. Затем регулятор перешел к повышению ставки: с июля 2023 года она выросла с 7,5% до 16%.
«Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике», — отмечается в релизе. По мнению ЦБ, судить об устойчивости складывающихся дезинфляционных тенденций преждевременно: «Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике».
Доля Сбербанка на рынке вкладов населения упала до минимума за 15 лет
Доля Сбербанка на рынке вкладов населения по итогам 2023 года снизилась до 42,8%, что является минимумом за последние 15 лет. В начале 2023 года доля госбанка составляла 43,6% и до сих пор она не падала ниже 43%. На таком уровне она была, например, весной 2022 года.
Удержать долю по итогам года банк не смог даже несмотря на то, что в прошлом году приток средств населения в Сбербанк оказался рекордным и составил 23,5%, депозиты граждан достигли 22,6 трлн рублей. Госбанк заметно обогнал рынок, который, по данным Центробанка и АСВ, вырос лишь на 19,7%, до 44,9 трлн рублей.
ЦБ предлагает ввести период охлаждения для кредитов на сумму от 1 млн рублей
Для борьбы с кибермошенниками ЦБ предлагает установить период охлаждения при выдаче кредитов на крупные суммы, а также установить лимит на внесение наличных с использованием токенизированных карт через банкоматы и приложения, сказала во время выступления на форуме «Кибербезопасность в финансах» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Она подчеркнула, что борьба с мошенничеством в кредитной сфере — одна из основных задач.
«Мы предлагаем с миллиона рублей начать — сумму можно обсуждать, срок охлаждения можно обсуждать — но нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег. — заявила она. — Потому что кредит за несколько минут — это здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты».
Группа «Тинькофф» обновила логотип
Группа «Тинькофф» обновила логотип – вместо лого в гербовом стиле теперь минималистичная буква «Т» на желтом фоне. Новый логотип появился на сайте банка, изменения подтвердили в самой группе.
«Тинькофф представил обновленную версию логотипа. В своей айдентике мы движемся в сторону простоты, легкости и доступности, упрощаем визуальные коммуникаций, это эволюционное развитие бренда», — завили Frank Media в пресс-службе компании. Там не стали уточнять, планирует ли банк использовать старый логотип, будет ли банк использовать новый лого в оформлении банкоматов и информационных материалов, а также сколько времени потребуется на их обновление.
Банки выступили против ограничений на плавающие процентные ставки
Национальный совет финансового рынка (НСФР) обратился в Госдуму с предложениями к законопроекту, регулирующему применение плавающих ставок в потребительском кредитовании. В текущей редакции в законопроекте предусмотрен запрет применения переменной ставки для ряда типов кредитов, в том числе ипотеки. Запрет планируется установить на кредиты сроком до одного года и более 20 лет. Кроме того, законопроект обязывает банки оповещать заемщиков за 15 дней до изменения размера платежа. Его рассмотрение в Госдуме планируется на февраль.
В письме НСФР говорится, во-первых, что введение ограничений для плавающей процентной ставки может привести к убыткам банков. Во-вторых, в НСФР отмечают, что оповестить заемщика о смене графика платежей за 15 дней в ряде случаев объективно невозможно. Организация предлагает вместо 15 дней до изменения установить срок оповещения в 5 дней после изменения ставки.
Исследования Frank RG
Рынок лизинга в 2024 г. продолжит рост, но не такими темпами как в прошлом году
Аналитики Frank RG завершили работу над исследованием «Кредитование малого бизнеса 2023». Одним из активно растущих инструментов финансирования в 2023 году стал лизинг. В 2023 году рынок заемного финансирования рос и бизнес активно использовал все возможные инструменты. Объем выдач МСБ составил 2,8 трлн руб., что на 102% больше по сравнению с 2022 годом.
По оценке Frank RG, в 2023 году совокупный портфель лизинга в России увеличился на 30%, что сравнимо с динамикой 2019 года, и составил 8,7 трлн руб. (6,75 трлн руб. – 2022 год).
Сбор тарифов — это не для новичков
Современный финансовый рынок меняется стремительно, и чтобы его участники могли получать оперативную, достоверную и качественную информацию о ценах на банковские продукты, сейчас нужны высококвалифицированные кадры и новейшие технологии. Именно синергия человека и машины позволяет Frank RG готовить регулярные статистические отчеты по изменениям тарифов на рынках вкладов, дебетовых карт, кредитных карт, кредитов наличными, ипотеки, автокредитов, а также программ рефинансирования и премиального обслуживания.
Эти отчеты имеют уникальные характеристики и пользуются высоким и стабильным спросом со стороны финансовых институтов. Почему? Сейчас расскажем.
Премиальные клиенты привыкли, что оплата картой сопровождается выгодой
Исследование Frank RG Premium Banking в России 2023 показало, что премиальные клиенты активно пользуются программами лояльности, поэтому банки вынуждены поддерживать конкурентоспособность своего предложения.
По результатам опроса 9,5 тысяч премиальных клиентов разных банков, основное предпочтение отдается кешбэку. Наиболее приоритетным форматом является прямой кешбэк – зачисление денежных средств на счет клиента в конце периода, без дополнительных усилий клиента по конвертации бонусных баллов в рубли. На втором месте по популярности, но с огромным отрывом – мильные программы. Бонусные баллы, которые предполагает покупку товаров внутри каталогов банка или партнеров банка, – наименее востребованный тип программы лояльности.
Frank Data
Изменения процентных ставок по другим продуктам — в нашем регулярном отчете.
Также мы регулярно обновляем данные Frank Data по ипотеке, вслед за появлением статистики ЦБ.
Самая свежая инфографика по рынку ипотеки в России. Удобно и понятно упакованная в графики и цифры.
Другие новости недели, о которых вы наверняка слышали
• Президент подписал распоряжение о смене владения акциями «Яндекс банка»
• Банки и ЦБ пока не могут побороть телефонных мошенников
• ЦБ может ввести лимит на покупки в рассрочку без переплат
• Банки выплатили пользователям за 2023 год 200 млрд рублей кешбэка
• Доля ВТБ на рынке депозитов населения достигла 16%
• Банки потратят на внедрение цифрового рубля в среднем 200-300 млн рублей
• Комитет Госдумы одобрил перенос введения самозапрета на кредиты на 2025 год
• Тинькофф нанял психологов отговаривать клиентов брать кредиты для мошенников
• Минэкономразвития не понравилась концепция регулирования лизинга Минфина и ЦБ
• Сотовые операторы помогут банкам выявлять дропперов
