Банк России готов увеличить вдвое сумму потребительского кредита и лимит по кредитным картам, при котором можно применять модельный подход для расчета дохода заемщика при определении показателя долговой нагрузки. Сейчас максимальная сумма, при которой можно использовать модельный подход, составляет 1 млн рублей, ЦБ согласился увеличить ее до 2 млн рублей.

«Изменение затронет 16% выдач кредитов наличными и 3% выдач кредитных карт, новый лимит в совокупности будет покрывать по сумме 86% выдач кредитов наличными и 98% выдач кредитных карт (по итогам февраля 2024 года)»,— пояснили в регуляторе. По данным Frank RG, средняя сумма выдачи кредитов наличными составляет около 600 млрд рублей в месяц, таким образом нововведение увеличит выдачи примерно на 100 млрд рублей в месяц.

С января по май 2024 года россияне заложили более 858 тысяч транспортных средств, что на 60% больше показателя за аналогичный период 2023 год. Такие данные предоставили в Федеральной нотариальной палате (ФНП). «Всего сейчас в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится 10,9 млн записей о залогах на транспортные средства», — уточнили там.

Периодически залоговый транспорт выставляют на продажу без предупреждения покупателя. Причем в ФНП отмечают, что в случае, если продавец авто перестает вносить платежи банку, то требования погасить кредит или же вернуть машину будут относиться уже к новому владельцу. В ведомстве предупредили, что для проверки транспорта на предмет обременения стоит уточнить, находится ли транспорт в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Росбанк рассматривает возможность продажи своего портфеля розничных кредитов перед планируемым объединение с Т-банком (бывшим «Тинькофф банком»), рассказали три источника на финансовом рынке. По словам двух из них, на продажу могут быть выставлены непросроченные ипотечные ссуды. Портфели таких кредитов могут быть выставлены на продажу «в рынок», но сделок еще не было, добавил один из собеседников.

С помощью цессии ипотечных кредитов Росбанк сможет высвободить капитал, зарезервированный под них. После сделки с Т-банком эти средства можно будет использовать с большей маржой, объяснил один из источников. Дополнительный капитал группе может понадобиться, чтобы нарастить кредитование, об этом ранее говорил предправления Т-банка Станислав Близнюк. По его оценке, для этих целей Т-банку нужно более чем 200 млрд рублей.

Минфин России может увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной ипотеки после 1 июля 2024 года, чтобы сделать для них такие кредиты более рентабельными. Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой.

Размер увеличения не ясен: один источник говорит, что речь может идти о возвращении спреда на уровень 2 п.п. — «вроде бы есть консенсус». «Такие разговоры (об изменении формулы расчета) идут, вероятность реализации высокая, и мы на это очень надеемся. Как именно наш спред увеличится, пока неясно», — отмечает другой собеседник издания.

Банки в мае выдали 77 тысяч льготных ипотечных кредитов на 413 млрд рублей, следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ. Это превышает результаты аналогичного периода 2023 года на 22% и 35% соответственно.

С апреля 2024 года количество ипотечных кредитов по льготным условиям выросло на 16%, а их объем на 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам ускорились более чем вдвое. В апреле показатель вырос только на 7% по сравнению с мартом.

По итогам пяти месяцев 2024 года, доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п.п. к 5 месяцам 2023 года). В общем объеме на льготные программы приходится 72% ссуд (+21 п.п.).

Компания Frank RG представила результаты исследования «Private Banking в России 2024» и наградила лучших игроков этого рынка.

Общий объем финансового капитала, после падения в 2022 году на 26%, в 2023 году вырос на 62% (в целевом сегменте от 100 млн рублей), что составляет 23% от общего финансового капитала России. Это невероятно высокие цифры, но, как объяснила проектный директор Frank RG, факторы роста складываются из понятных вещей: рост капитала на депозитах за счет высокой процентной ставки, увеличение капитала в инвестиционных инструментах, переоценки валютного портфеля.

По словам проектного директора Frank RG, после 2022 года, когда на рынке царили паника, неопределенность, а клиенты принимали необдуманные и невзвешенные решения, в 2023 году пришла некая стабильность. У Private-клиентов появился интерес не только к надежности банка и его сервису, но и к инвестиционным и финансовым продуктам, а также к нефинансовым услугам и цифровым каналам взаимодействия.

Springle и Frank RG приглашают вас на открытую БЕСПЛАТНУЮ тренировку по алтимат фрисби. Мы убеждены, что алтимат фрисби — это идеальный корпоративный спорт, а еще это отличный способ провести время с друзьями и семьей.

Регистрация и подробности – по ссылке.

26 июня Frank RG представит результаты исследования «Рынок кредитных карт и рассрочки 2024», а также назовет имена лучших банков на рынке кредитных карт на церемонии награждения Frank Credit Cards Award 2024.

Поговорим о новых идеях в продуктовом предложении, потенциале роста портфеля в сегменте кредитных карт и рассрочки.

До 14 июня действует специальная цена на билеты.
Количество мест, доступных по цене раннего приобретения, ограничено.

3 июля Frank RG представит результаты исследования «Контакт-центры банков 2024», а также назовет имена банков с лучшими контакт-центрами на церемонии награждения Frank Contact Centers Award 2024.

Поговорим о том, какие изменения ждут контакт-центры банков в ближайшие два-три года.

До 19 июня действует специальная цена на билеты.
Количество мест, доступных по цене раннего приобретения, ограничено.

Приглашаем на третью встречу в лекторий Frankly Speaking Club, героем которой станет Алексей Коровин — один из ключевых топ-менеджеров банковского рынка. На встрече обсудим тему «С чего начинается топ-менеджер?», поговорим об ответственности за свои решения, умении успешно коммуницировать и смотреть на дела глазами собственника.

Изменения процентных ставок по другим продуктам — в нашем регулярном отчете.

Также мы регулярно обновляем данные Frank Data по ипотеке, вслед за появлением статистики ЦБ.

Самая свежая инфографика по рынку ипотеки в России. Удобно и понятно упакованная в графики и цифры.

• Сбербанк заработал в мае 133,4 млрд рублей чистой прибыли
• Доля пролонгаций микрозаймов достигла трехлетнего минимума
• «Дочка» JPMorgan стала одним из самых убыточных банков в апреле
• Лишь небольшая часть банков в России ограничили работу с валютой
• Киви передала в залог «Тинькофф банку» 51% доли в «РОВИ Факторинг плюс»
• ЦБ объяснил, как будут определяться курсы доллара США и евро после санкций OFAC

Выпуск подготовлен в сотрудничестве с финансовым СМИ Frank Media.
Новости компании Frank RG читайте на нашем сайте и в Telegram.
Новости финансового рынка по версии Frank Media можно найти на сайте и в Telegram.